涉农业务发展如此迅猛,这家小贷集团怎么做到的?
发布时间:2016-11-25  点击率:3823
           为解决农村地域及小微企业经济发展难题,大力发展普惠金融,近年来,东方邦信坚持服务小微企业、服务“三农”的定位,通过创新模式、转变服务理念、优化信贷结构等方式,为广大中低收入人群、小微企业提供平等享受金融服务的机会。
           “我们通过‘一体两翼’的业务组成架构,打造小贷集团化的发展和普惠金融的领军结构。”东方邦信总经理胡岚对《农村金融时报》记者说,所谓一体指24家邦信小贷公司,两翼分别是互联网金融,主要倾向于打造综合化的金融资产交易平台、东方邦信资本,主要打造的是小贷投行及小贷的股债投资。通过运用此种构架,全面提高对“三农”领域的覆盖面和实体经济的支持力度。


贷款便利 解农户所需


           “有了东方邦信给我授信的2万元,我才能盖起大棚种植黄瓜,使生活得到改善。”山东济南济阳县卜家村黄瓜种植户卜现宝高兴地说。
           前几年,卜现宝家里遭遇一些变故,现在夫妻二人独自抚养6岁的小孙子,由于年龄渐高,唯一的生活来源是靠每年种植玉米、小麦所获取的一点收入,家庭比较贫困。去年,他看到村里的一些农户建大棚种植黄瓜收入都比较好,因此自己也想建一个。
           曲堤镇是著名的黄瓜之乡,近年来,该镇按照“市场+基地+农户”的现代产业发模式,大力发展“蔬菜经济”。目前曲堤黄瓜批发市场占地350亩,日交易量最高峰时,仅黄瓜一项就突破100万公斤,成为全国最大的黄瓜专业批发市场。
           然而种植黄瓜投入不少,首先,现在的大棚构造均采用钢架结构和棉被,其次,还要购买种苗,对于卜现宝而言,是一个很高的成本。向银行借款,因无固定收入和相应的抵押物而被拒绝。最后经村里人介绍,济南邦信小贷可以提供贷款,最终他找到曲堤服务站,在村主任的担保下,贷了2万元用于建造大棚。“去年种植黄瓜净收入达到了2万元,这是我从来没有过的高收入,今年计划继续扩大种植规模。”卜现宝说。
           邦信小贷针对各地农村特殊情况,相应推出各具特色的农贷服务产品。“我们结合各地经济特色,发挥邦信小贷在资金、网络、技术等方面的独特优势,以产品与服务创新不断提升‘三农’金融服务水平。我们通过适合农村市场的抵押担保设计、业务人员本土化等制度设计,推动批量化作业,防控业务风险,走出一条特色鲜明的邦信农贷商业模式。”胡岚表示。
           对于还款方面,济南邦信小贷曲堤网点副主任焦超对记者介绍:“贷款利率年化15%,采用一次授信两年,随借随还,没有违约金和手续费,不仅减轻了农户还款的压力,还能及时解决农户实际所需。”
           此外,济南邦信小贷还与亿亩阳光种苗厂达成战略协议,计划将来为该厂合作社农户定苗提供资金方面支持。用受托支付的形式放款给育苗场,一方面保证了贷款投向,信贷资产安全,另一方面扩大了客户群体,增加了信贷投放。


公益与商业并存


           东方邦信作为金融央企背景的小贷集团,除了进行商业化运营外,也在实践行动中履行社会责任。
           基于农村地区金融服务缺乏的原因,东方邦信践行社会责任,将农村市场作为公司发展的重要战略。
           具体而言,胡岚表示,“三农”领域在普惠金融发展规划中有着举足轻重的地位。“农村的农业生产需求很旺盛,并且关乎着国家民生问题,所以我们要跟传统银行形成互补和差异化经营。在服务模式上,实行逐户逐家上门服务,询问实际需求,并且送贷上门。在风险管控上,通过两到三户担保人做担保的形式,降低风险率。同时,加强金融知识普及力度,提高诚信意识,形成良好的借贷关系,改善信贷的服务格局,促进经济、人文环境发展及农民新的经营理念的提升,同时实现公司的商业可持续发展。”
           在到达济南邦信小贷曲堤网点后,一个不是很大的图书馆吸引了记者的注意力,书架上摆放了农业科技、儿童教辅、历史文化、中外文学名著等4000册图书,还有象棋、围棋等活动设施。
           “除了助农贷款服务,曲堤网点还通过邦信电影节、邦信图书馆、邦信大课堂、爱心捐助等多种活动,丰富村民文化生活,提升村民文化素养,支持新农村建设。”济南邦信小贷总经理马骙表示。
           正是基于特色“三农”、小微金融服务,邦信小贷涉农业务发展迅猛。据悉,自邦信小贷2012年成立以来,截至目前,已累计服务小微企业及“三农”客户10万户以上,累计投放贷款90亿元以上,在兰州、沈阳、海南、昆明等地建立了近40家“三农”服务点,累计投放涉农贷款52亿元,服务农户超过7万户。