贷款调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人基本情况
１、家庭状况
２、工作状况
３、受教育状况
（二）借款人收入情况；
１、工资表
２、营业额
（三）借款用途；
１、相关联业务合同
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
一、受理担保项目的标准。
调查人员在收到企业申请担保资料后，对企业进行初步的筛选和判断，是否符合我公司的担保条件，决定能否进行下一步操作，并在一个工作日内回答企业， 对暂时不能操作的作为培育项目。判断的主要依据如下：
（一）申请借款的企业是否具有完备的法人主体资格。
（二）企业从事的行业是否是国家支持的，或明令禁止、限制的行业，是否符合国家的产业政策。
（三）企业能否按规定提供有效必要的反担保抵押物。
（四）企业提出的业务要求和条件是否与我公司规定的差距较大。
（五）企业的资信情况是否存在明显的不足或缺陷。在初步筛选企业的时候，要充分运用网络信息调查企业的资信情况，包括查询当地信用网络、工商和法院系统网站，了解企业是否有诉讼、纠纷或处罚，了解企业在当地有无负面新闻和影响。
（六）对符合我公司担保条件的企业，要求企业提供补充资料，重点收集反应企业自身经营特点和行业特征。
二、担保项目现场调查
现场调查地点包括但不限于企业生产经营场所，抵质押物所在地，企业实际负责人住所，关联企业及主要上下游客户经营场地等。
（一）申请担保企业为公司的，必须现场调查其生产、经营场所。
（二）申请担保为自然人的，除调查控制的经营实体外，还必须现场核实其住所。
（三）必须现场核实抵质押物。
（四）如果关联方对企业经营有重大影响的，必须走访关联方。
（五）走访对企业发展和经营有重大影响的上下游客户或战略伙伴，不具备条件的可进行电话沟通或函证。
（六）企业经营或建设问题涉及到政府部门，须咨询、走访政府相关职能部门。
现场调查方式包括但不限于企业生产经营场所观摩，现场资料查阅，主要经营人员访谈等。
（一）对生产现场调查，了解产品生产工艺流程，留意生产线的设计能力饱 和度、机械设备的维护情况等，留意工作人员的工作面貌和情绪，在查看库存时 留意是否有滞销产品或积压原材料，查看企业是否有安全隐患或环保问题。
（二）查看企业的内部控制制度，生产工作现场是否井然有序，部门配置是 否健全、合理，有无公示制度。
（三）对企业财务的核实和调查，须对企业的帐务真实性做一个表面测试， 对当期财务进行帐帐、帐表、帐实的核对，确认各会计科目、余额相符。对重点、 疑点问题进行仔细查阅。
（四）对企业生产、经营现场，拟提供的抵质押物进行照相或摄影记录。
（五）在与企业相关人员交谈中，至少应包括企业实际控制人、总经理、财
务负责人、技术或生产负责人、一线工作人员等。
（六）分析企业借款金额、借款事由、还款能力、现金流量、个人信用等情况，并对用途、利率、担保收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。
三、企业基本情况调查
1、企业的历史演变情况取得企业设立、变更等相关环节的政府批准文件、营业执照、工商登记表等，了解企业是否经历过改制、名称变更、主营业务变更、 重大收购兼并、隶属关系及控制人变动等情况，并收集相关证明文件和资料。
2、企业的设立是否规范取得企业设立的所有文件，包括发起人协议、资产评估报告（含评估机构资格证书及评估确认文件）、验资报告（含验资机构和经办会计师资格证书）、政府有权部门批准设立文件、工商注册登记表、工商营业执照、公司章程等。取得发起人或股东的营业执照、年检记录，检查其是否依法存续。
3、企业的股权变动情况是否清晰、合理、合法若企业发生过合并、分立、增资或减资而引起的股本变动，取得股东大会决议、政府有权部门批准文件、验资报告、工商变更登记表、营业执照、公司章程等，检查其股本变动是否经过股东大会特别决议通过，是否经政府主管部门批准，相应的法定程序是否得到履行。
４、企业领导、高级管理人员的个人信用情况获取企业实际控制人或者高管的信用资料，例如个人贷款事项，欠款事项。以保证在贷款期间不会因个人债务原因导致贷款产生各种问题。
５、企业管理和业务部门设置和职责划分查看企业关于公司内部管理和业务部门设置、职责划分和管理分工的文件；检查其设置是否全面、合理，分工是否明确，是否存在管理制度上的漏洞。
６、企业各分、子公司、参股公司的基本情况取得对企业经营有重大作用的下属各分公司、子公司和参股公 公司（包括合营企业、联营企业）的工商登记表、营业执照、公司章程、财务报告或审计报告等，检查各子、分公司的设立是否符合《公司法》的要求，企业的股权是否得到确定（不存在纠纷）。
四、企业重要事项调查
1、调查企业是否披露有关的诉讼、仲裁及行政处罚事项应充分利用网络信息调查客户的资信状况，包括查阅当地信用网、工商网、法院系统网站等了解客户的诉讼、纠纷、处罚或其他不良记录，以及查阅是否有其他负面消息和新闻。同时留意企业的审计报告是否对相关诉讼、仲裁及行政处罚事项进行披露，是否产生相关的费用、支出或损失。
2、企业有关的诉讼、仲裁及行政处罚事项对财务状况、经营成果、企业声誉、生产经营、未来前景等可能产生的影响。
3、调查企业重大合同及其内容重大合同是指单笔交易金额达到公司年销售 10%以上或对其生产经营活动、未来发展或财务状况具有重要影响的合同。
4、调查企业重大固定资产投资事项取得有权部门批准项目立项的批准文件，及与之相对应的项目建议书或项目可行性研究报告等，查阅可行性研究报告、环保评价报告等，对照固定资产投资调查表，检查相关数据和表述是否正确；对于已进行建设的项目，查阅项目实施有关的设备购买合同、施工合同等，现场考察项目进展情况；对于项目投资有其他资金来源的，取得其他资金来源的相关证明（如银行承诺函、贷款合同、财政贴息贷款批准文件等）。
5、调查企业资产抵押、质押和担保情况 查阅公司正在履行的所有贷款合同及贷款卡记录，检查是否存在以公司资产进行抵押、质押贷款的情况，并取得相关文件和资料；对重要不动产或动产可在 房产交易中心、工商局等部门查询资产状态。
6、调查企业财务保险、责任保险等事项 对一些特殊行业的企业,如受火灾或自然灾害影响机率较大的企业，要调查其投保的范围和状态。查看保险合同、保险单证等相关资料，核实相关单证，确 认所有保险费和其他与保险金有关的应付款项已按时付清。
五、企业行业及生产经营情况调查
1、企业所处行业的现状及发展前景，发展的有利和不利因素判断企业所属行业，收集并查阅权威机构的行业统计资料和研究报告(通过行业协会、专业网站、专题报告等渠道)分析所处行业（包括细分行业）国内、外的发展历程、现状与发展前景，调查影响行业发展的有利、不利因素，包括但不限于产业政策、产品特性、技术替代、消费趋向、购买力与国际市场冲击等因素，指出进入本行业的主要障碍。
2、企业主要产品的市场情况，所处地位及竞争力包括调查企业的经营是否合法、有效；企业主要产品的生产和销售情况；企业产品标准和质量控制情况；企业是否拥有主营业务的核心技术；企业是否拥有技术不断创新的机制和进一步开发的能力；企业的业务发展计划及预测是否切实可行。
3、企业是否依法纳税的查询核查企业的国税和地税的税务登记证明、纳税登记表及税收转帐专用完税证或税收缴款书，涉及到大额进出口的，还要核查进出口货物发票、海关报关单、商检局的价值鉴定报告、结汇水单等资料，调查发行人是否依法缴纳进出口环节的关税、增值税等。
4、企业是否符合有关环境保护的要求了解企业应取得的环保资质，生产是否符合国家有关环保规定，确认拟投资项目是否符合环保要求，了解企业近三年治理污染采取的具体措施及资金投入，对企业产品成本及未来生产经营的影响。
六、企业资金需求调查
1、企业是否有明确的资金使用计划
2、担保贷款资金使用对企业财务状况和生产经营的影响调查贷款资金总量确定的依据，资金投向是否与主营业务和长期发展目标相一致，贷款资金不足或超过需求对企业财务状况及经营成果的影响，是否会影响再融资等，并提请企业提供相关佐证文件和资料。
3、担保贷款资金投向的内容及合法性取得企业固定资产投资调查表，取得有权部门批准项目立项的批准文件，及与之相对应的项目建议书或项目可行性研究报告等，检查项目是否需要国家有权部门批准；对于与他人合资的固定资产投资的，取得合资方的法人营业执照、工商登记表、合资投资协议、合资方关于投资资金来源的书面说明等；若贷款资金拟用于收购在建工程，取得该项在建工程的批文、可行性报告、 财务报告、收购协议、交易对象的营业执照等，并进行现场考察，检查各项内容的真实性。
4、贷款资金投资项目的可行性通过实地调研、与行业专家沟通、查看行业资料，分析企业投资项目在技术、市场、组织、经营管理经验、人才、环保等方面的可行性，分析判断发行人是否 存在合作方资金不到位、环保问题、存在重大市场和资源约束、投资增加、投资 建设期延长等风险。
七、企业财务状况调查
1、在财务调查中要关注以下风险点：
1）资产负债率较高的风险
2）短期偿债压力较大的风险
3）应收帐款较高且易发生坏帐的风险
4）存货较高且易发生损失的风险
5）主营业务收入下滑的风险
6）盈利水平（能力）下降的风险；或毛利率下降的风险
7）对外投资收益不确定或对外投资失控的风险
8）资产评估增值过高的风险
9）会计政策不稳健（如减值准备计提比例过低等）的风险
10）现金流断裂的风险
来源：大数据风控联盟