为了研究优秀小贷公司的管理经验与发展模式，推动全国小额信贷机构不断发展，2016年联席会、研究院联合各省市优秀小额贷款公司推出“优秀小额信贷机构中国行”系列调研活动。活动自六月启动以来，考察团已先后到宁波和重庆两地的小贷公司进行了调研，取得了很大收获。

    2016年8月25日~26日，由来自北京、安徽、江西、湖北、江苏等省市的20多家小贷公司30余人组成的广州考察团，由联席会执行秘书长王东带队，对广州越秀小额贷款有限公司、广州市花都万穗小额贷款股份有限公司、民贷天下、PPmoney万惠四家具有代表性的企业进行了为期两天的考察与交流，获取小贷公司发展的一线资料信息，学习了优秀企业的实践与经验。

    广州越秀小额贷款有限公司成立于2012年5月，由广州越秀金融控股集团携手广州无线电集团、广州轻工工贸集团、广州港集团和广东南方报业传媒集团联合设立，注册资本3亿元人民币，是广东省第一家全国资小额贷款公司，也是规模最大的国资小额贷款公司。

    25日上午，考察团人员进入公司所在的越秀集团总部品牌馆，就被航空母舰版的展示厅所吸引。越秀文化长廊生动形象地展示了越秀集团的发展历程、企业文化、管理团队、发展战略等情况，负责人还带领考察人员观看了视频讲解，使大家对越秀集团有了更全面、更清晰的了解。

    参观结束后，考察团成员与越秀小贷公司的领导人举行了交流座谈会。会上，广州越秀金融控股集团副总经理兼广州越秀小额贷款有限公司董事长黄强从股东和董事会的层面，对小贷行业的认知与未来的发展方向提出了独到的看法。

    他强调，董事会层面应该明确小贷公司的发展战略，在小贷公司商业模式的选择方面。他提出三点建议：首先，小贷应该不忘初心，改变高利贷的出发点；第二，在防范风险的前提下实现可持续发展的经济效益，要充分发挥股东优势，有所为有所不为；第三，结合宏观经济环境顺势而为，聚焦中低风险的目标客户群，以客户需求为核心开展业务。

    广州越秀小额贷款有限公司总经理周振国先生，对越秀小贷的发展历程和经营战略做了详细的介绍，并着重探讨了小贷公司的转型策略。周总表示，传统小贷公司经营模式难以为继，转型迫在眉睫。为了实现从高风险高收益向中低风险和中低收益转型，2015年，越秀小贷业务逐步发展以股东上游客户为核心的产业链业务；2016年，已不再受理外部中小企业的经营性贷款业务，聚焦个人消费信贷、产业链及创新三大核心业务，纵深拓宽圈资源，建立“以客户为中心”的客户资源管理体系；实行差异化战略，在十三五期间通过不断的努力，真正形成业内具有核心竞争力的商业模式，将越秀小贷打造成为国内领先的小额贷款公司。

考察第二站：万穗小贷

    广州市花都万穗小额贷款股份有限公司成立于2009年4月，注册资本2亿元人民币，是广州市第一家小额贷款公司。下设12家网点，现有员工近200人，累计服务客户近5000户，贷款投放27亿元，带动就业8万余人，缴纳税金1亿多元。

    公司自成立以来一直秉承“诚信稳健，规范创新”的理念，坚持“小额、分散”经营原则，业绩稳步增长，连续5年入选“中国小额贷款公司竞争力百强”名录，连续四年荣获花都企业纳税三等奖，赢得了业内一致认可和社会广泛赞誉。

    核心风控技术是万穗微金融业务成功的关键，公司引进了国际先进的小额贷款技术，创新探索形成了独特的万穗小额贷款技术，建立了业务调查分析和信用评价两种业务模式。

    IT系统和营运体系是流程控制的关键。万穗小贷自主开发了小额贷款全流程监控系统，建设完成了现代化规范化的中心机房，构建了软件系统和硬件网络系统相结合的信息化处理模式，将IT系统控制引入贷款全流程，可实现对接人行征信系统，进件随机人员审查、审批等功能，规避了信用审核和道德风险，从根本上改造了传统的贷款处理方式。

    而今，万穗人正在整合自身优势，专注微小金融，帮扶弱势群体，努力实现股东利益最大化，朝着“全国一流小贷公司”、“微小金融上市公司”的战略目标稳健发展。

考察第三站：民贷天下

    民贷天下是在广州市政府的支持下，由资金管理规模超过1000亿元的广州基金发起设立的国资系移动互联网金融平台，实缴资本1亿元人民币。

    自2014年12月31日上线，民贷天下在风控技术与互联网技术驱动下，形成了独特的线上获客与运营模式，同时以独创的短移动策略迅速实现弯道超车，在一年半内成功跻身国内一线互联网金融平台序列，且至今保持着“零逾期”和“零坏账”的良好成绩。

    民贷天下坚持普惠金融理念，为中小企业提供“短、少、快”的融资服务，在资产获取方面特色明显，从去年底开始就在布局汽车抵押贷、手机分期、旅游分期、车险分期以及消费金融，并成立了消费金融事业部、物流事业部等专业部门，同时围绕着珠三角成立了佛山、珠海、增城、番禺、花都、广州、惠州、顺德、新塘等多家分支机构，加大对小额、分散的资产服务。

    民贷天下CEO陈挺表示，与很多平台不同，民贷天下在风控方面由两位副总裁级别的行业精英同时负责，风控部门也是民贷天下独立权最大的部门。负责信审的民贷天下副总裁黄伟渊向考察团介绍，民贷天下打造了比银行还严格的“345”风控模式，即在风控制度建设上实行调查权、审查权、审批权三权分离，在流程上分为四个环节，在安全上做到五重保障。

考察第四站：PPmoney 万惠

    PPmoney万惠是由新三板上挂牌公司万惠金科（股票代码：430705）全资子公司万惠投资管理有限公司运营，是中国互联网金融行业率先登录资本市场并完成融资的网贷平台。当前平台已安全运营近四年时间，注册用户超过1000万人，累计成交额超 600 亿元，多项运营指标稳居行业前列，是国内为数不多的专注于消费金融的智能理财平台。

    合规运营、稳健发展是PPmoney万惠一贯坚持的运营理念，平台的合规建设一直走在行业前列。目前PPmoney万惠是业内为数不多的同时获得信息系统安全保护三级备案证明、ICP经营许可证、EDI经营许可证的三证平台。平台始终严格按照监管政策的要求合规发展，坚持不触碰监管红线，今年平台独家研发了“蜂巢引擎”系统，资产独立且分散，有效降低了风险，实现了资金与资产一一对应。目前小额分散的消费金融业务在公司业务总量中的占比接近6成， 在资金存管项目也正在紧锣密鼓地进行中，这项浩大的工程有望在2016年年底完成系统上线。

    广东互联网金融协会会长、PPmoney 万惠董事长陈宝国在座谈会表示，最近颁布的行业监管暂行办法对网贷行业是利大于弊的，它首先认可了网贷行业的地位和存在的价值，把它定位成传统金融的有益补充，明确网贷平台是众多金融从业机构中的一个细分门类，这对整个行业以及像PPmoney万惠这样具有一定规模的平台而言都是一个利好，将给消费信贷业务带来新的发展机遇，今后公司要抓住行业逐渐显现出来的三个机会点，即民营银行、互联网小贷和征信三大领域。

    据了解，当前舆论对监管政策方面关注的焦点在于“限额”，认为这无异于给绝大多数从业机构戴上了紧箍咒，长此以往行业将难以为继，陈宝国并不认同这一观点，在它看来，公司早已从合规建设、战略调整、业务升级等多个方面做好了准备，特别是对照《暂行办法》逐条研读后我们发现，目前自身在合规建设方面的完成率接近93%，这在业内是远远领先的，因而PPmoney万惠正在步入收获期，他对公司的发展前景充满信心。

    至此，历时两天的广东考察圆满结束。大家纷纷表示，优秀小贷考察给同行提供了一个很好的交流平台，本次考察结合小额信贷机构的经营模式、风险管理、人才培养、企业文化等多方面展开探讨，通过交流，大家各取所长，携手共进，推动行业的发展。

来源：中国小额信贷机构联席会