为解决农村地域及小微企业经济发展难题，大力发展普惠金融，近年来，东方邦信坚持服务小微企业、服务“三农”的定位，通过创新模式、转变服务理念、优化信贷结构等方式，为广大中低收入人群、小微企业提供平等享受金融服务的机会。

       “我们通过‘一体两翼’的业务组成架构，打造小贷集团化的发展和普惠金融的领军结构。”东方邦信总经理胡岚对《农村金融时报》记者说，所谓一体指24家邦信小贷公司，两翼分别是互联网金融，主要倾向于打造综合化的金融资产交易平台、东方邦信资本，主要打造的是小贷投行及小贷的股债投资。通过运用此种构架，全面提高对“三农”领域的覆盖面和实体经济的支持力度。

贷款便利 解农户所需

       “有了东方邦信给我授信的2万元，我才能盖起大棚种植黄瓜，使生活得到改善。”山东济南济阳县卜家村黄瓜种植户卜现宝高兴地说。

       前几年，卜现宝家里遭遇一些变故，现在夫妻二人独自抚养6岁的小孙子，由于年龄渐高，唯一的生活来源是靠每年种植玉米、小麦所获取的一点收入，家庭比较贫困。去年，他看到村里的一些农户建大棚种植黄瓜收入都比较好，因此自己也想建一个。

       曲堤镇是著名的黄瓜之乡，近年来，该镇按照“市场+基地+农户”的现代产业发模式，大力发展“蔬菜经济”。目前曲堤黄瓜批发市场占地350亩，日交易量最高峰时，仅黄瓜一项就突破100万公斤，成为全国最大的黄瓜专业批发市场。

       然而种植黄瓜投入不少，首先，现在的大棚构造均采用钢架结构和棉被，其次，还要购买种苗，对于卜现宝而言，是一个很高的成本。向银行借款，因无固定收入和相应的抵押物而被拒绝。最后经村里人介绍，济南邦信小贷可以提供贷款，最终他找到曲堤服务站，在村主任的担保下，贷了2万元用于建造大棚。“去年种植黄瓜净收入达到了2万元，这是我从来没有过的高收入，今年计划继续扩大种植规模。”卜现宝说。

       邦信小贷针对各地农村特殊情况，相应推出各具特色的农贷服务产品。“我们结合各地经济特色，发挥邦信小贷在资金、网络、技术等方面的独特优势，以产品与服务创新不断提升‘三农’金融服务水平。我们通过适合农村市场的抵押担保设计、业务人员本土化等制度设计，推动批量化作业，防控业务风险，走出一条特色鲜明的邦信农贷商业模式。”胡岚表示。

       对于还款方面，济南邦信小贷曲堤网点副主任焦超对记者介绍：“贷款利率年化15%，采用一次授信两年，随借随还，没有违约金和手续费，不仅减轻了农户还款的压力，还能及时解决农户实际所需。”

       此外，济南邦信小贷还与亿亩阳光种苗厂达成战略协议，计划将来为该厂合作社农户定苗提供资金方面支持。用受托支付的形式放款给育苗场，一方面保证了贷款投向，信贷资产安全，另一方面扩大了客户群体，增加了信贷投放。

公益与商业并存

       东方邦信作为金融央企背景的小贷集团，除了进行商业化运营外，也在实践行动中履行社会责任。

       基于农村地区金融服务缺乏的原因，东方邦信践行社会责任，将农村市场作为公司发展的重要战略。

       具体而言，胡岚表示，“三农”领域在普惠金融发展规划中有着举足轻重的地位。“农村的农业生产需求很旺盛，并且关乎着国家民生问题，所以我们要跟传统银行形成互补和差异化经营。在服务模式上，实行逐户逐家上门服务，询问实际需求，并且送贷上门。在风险管控上，通过两到三户担保人做担保的形式，降低风险率。同时，加强金融知识普及力度，提高诚信意识，形成良好的借贷关系，改善信贷的服务格局，促进经济、人文环境发展及农民新的经营理念的提升，同时实现公司的商业可持续发展。”

       在到达济南邦信小贷曲堤网点后，一个不是很大的图书馆吸引了记者的注意力，书架上摆放了农业科技、儿童教辅、历史文化、中外文学名著等4000册图书，还有象棋、围棋等活动设施。

       “除了助农贷款服务，曲堤网点还通过邦信电影节、邦信图书馆、邦信大课堂、爱心捐助等多种活动，丰富村民文化生活，提升村民文化素养，支持新农村建设。”济南邦信小贷总经理马骙表示。

       正是基于特色“三农”、小微金融服务，邦信小贷涉农业务发展迅猛。据悉，自邦信小贷2012年成立以来，截至目前，已累计服务小微企业及“三农”客户10万户以上，累计投放贷款90亿元以上，在兰州、沈阳、海南、昆明等地建立了近40家“三农”服务点，累计投放涉农贷款52亿元，服务农户超过7万户。