前言：在经济形势下行的当下，越来越多的客户出现风险，我们如果很认真的对这些小微不良贷款进行分析，你会发现很多非常有意思的现象。一些新的表现特征显一，而这些现象也可以作为我们后续风险控制的主要参考依据之一：

    1、借款人从事跨界经营，客户主营业务不突出，当经济形势下行后，参与投资经营的几个行业同时出现较大问题，直接导致现金流出现断裂，客户最终出局。

    这一类客户的共同表现特征就是平时非常喜欢讲故事，为人比较激进，平时不参与经营特别是主营业务的经营，因此在贷前调查时，一定要让借款人更多的描述其主营业务的生产经营情况。

    2、借款人从事高危行业，信贷人员在面对此类客户时一定要小心，平时我们比较关注的一些行业客户，到最后形成事实风险的可能性非常之大，不要轻易的被客户的固定资产和资本积累所迷惑。

    3、借款人出现账户流水突然减少或者与其行业经营特点极不相符的情况，一般这种现象会维持一段时间，借款人没有这么容易就形成事实风险，因此我们一定要关注这些反常的变化。当然在前几期文章中我们也提到的借款人如果出现存款回报较好，但是每次还贷后均要增贷的客户，风险的概率较大。

    4、借款人与银行合作年限较长，由于年限较长一般银行工作人员就会放松警惕，到最后风险发生，作为小微信贷从业人员，一定要有动态管理风险的观念。老客户发生风险的概况在增加。